2019-12-11
Финансы. АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам КБ "МФБанк" ООО - Ореанда-Новости

Объективно. АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам «Арксбанка. Клиенты Арксбанка получат страховку на основании его данных, остаток — на основании своих документов

September 1st, 2016
,
02:00 pm

Очередная некрасивая история с одним из российских банков вынудила людей устраивать митинги и требовать возвращения своих денег. Громкое дело Арксбанка в очередной раз подтвердило, что бесплатный (ну, или дешевый) сыр бывает только в мышеловке. Разбираемся, что случилось, и что теперь делать вкладчикам.

В общем Арксбанк — это воронежский банк, который не был особо примечательным до весны 2014 года, когда он вдруг стал предлагать сверх привлекательные ставки по вкладам для своих клиентов. Причем, как в рублях, так и в валюте. Конечно, это изначально должно было показаться странным, ведь Арксбанк до 2014 года вкладами физлиц практически не занимался, а по размерам активов входил только в девутую??? сотню среди российских банков. Однако высокие ставки по депозитам в рублях, долларах и евро сделали свое дело — люди ломанулись в не самые удобные и респектабельные офисы Арскбанка, чтобы выгодно вложить свои деньги. Их не смутили ни тесные офисы, ни отсутствие интернет-банкинга, ни нерасторопность сотрудников. К 2015 году банк собрал аж миллиард рублей частных вкладов. Но ажиотаж только начинался. В офисах с утра до вечера были очереди. «Как в 90-е за колбасой» — отмечали клиенты. При этом многие их них все равно оставались довольными — 10%-я ставка по долларовым вкладам делало свое дело.

К 1 января 2016 года размер частных вкладов достиг максимума — 5,3 миллиарда рублей. А потом начались странности. ЦБ к тому моменту наверняка уже предписал Арксбанку ограничить прием вкладов. В официальной отчетности вклады пошли на убыли, хотя процентная ставка оставалась высокой, а очереди никуда не делись. Это, конечно, сигнал для тех, кто должен контролировать деятельность банков. Первые проверки ничего не нашли. Однако в июле 2016 года во время очередной ревизии инспектор случайно заметил на экране компьютера следы второй, параллельной, автоматизированной банковской системы (АБС). Начали копать. Оказалось, что Акрсбанк прятал до 90% вкладов своих клиентов. То есть, была официальная бухгалтерия, а была «черная». Чтобы скрыть от надзорного органа реальные суммы привлеченных средств населения в условиях действующего ограничения на проведение данных операций, Арксбанк применял специальное программное обеспечение, рассказывают в ЦБ. Лицензию, конечно же, сразу отозвали. Спрашивать за нарушения будут с бывшего руководства банка и его владельцев, которые окажутся причастны к сокрытию вкладов и хищению средств. Информацию о нарушениях ЦБ отправил в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет России.

Это, в общем предыстория. Подробнее можно почитать в материале «Ведомости». Мы же вернемся к беднягам-клиентам Арксбанка. Что теперь делать им? Тысячи недовольных люей штурмуют Агентство Страхования Вкладов (АСВ), которое занимается страхованием вкладов и возмещает часть застрахованных денег клиентам в тех случаях, когда у банка отнимают лицензию. Однако Арксбанк скрыл 90% вкладов и не отразил их в отчетности. Естественно, эти деньги не были застрахованы по итогу. Поэтому устраивать митинги возле АСВ бессмысленно. Необходимо подавать заявления в правоохранительные органы, поскольку был факт мошенничества со стороны банка.

Когда у банка отзывают лицензию, назначается Временная администрация по управлению этим банком. И назначается она со стороны Центрального банка России. Поэтому вкладчик, подавая заявление о несогласии с суммой страховых выплат в банк-агент (в данном случае — Сбербанк), должен быть готов к тому, что ЦБ (в лице временной администрации) принимает решение достаточно долго. Поэтому от Агентства Страхования Вкладов мало что зависит. Они добросовестно принимают заявления банка-агента и взаимодействуют с ЦБ.

Итак, еще раз по порядку. Вкладчик подает заявление и все необходимые документы в банк-агент. Тот каждую неделю передает информацию в АСВ. Агентство регистрирует и рассматривает заявления в порядке поступления. Затем информация передается во временную администрацию, то есть ЦБ. Там всё это дело рассматривают и дают ответ, на основе которого Агентство вносит в ресстр обязательств банка перед вкладчиками необходимую информацию и передает в банк-агент. После чего клиентам приходит СМС-уведомление о возможности получения и размере страховых выплат.

Так что вкладчикам необходимо совершить все предусмотренные законом процедуры — подать заявления в полицию и в банк-агент — а не устраивать бессмысленные митинги.

Информация о назначении временной администрации вывешена на

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 2 августа 2016 года начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам Арксбанка, лишенного лицензии 19 июля 2016 года . Получить выплату вкладчики и индивидуальные предприниматели, имеющие счета в данном банке, смогут в отделениях Сбербанка, который назначен банком-агентом по Арксбанку.

Сумма страхового возмещения составляет не более 1,4 миллионов рублей в совокупности по всем вкладам и счетам вкладчика или ИП. Вклады и счета в иностранной валюте выплачиваются в рублях по курсу ЦБ на 19 июля 2016 года .

Вкладчики смогут получить выплату, как в рублях, так и на банковский счет, ИП – только на счет в банке, открытый для ведения предпринимательской деятельности.

Сумма вклада сверх размера страхового возмещения погашается в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди, для ИП – третьей очереди.

Что делать вкладчикам Арксбанка, которых нет в реестре

АСВ сообщает, что руководство Арксбанка занималось мошенничеством с банковскими вкладами, в результате чего ряд вкладчиков отсутствуют в реестре страховых выплат. Таким вкладчикам необходимо заполнить заявление о несогласии с размером страхового возмещения предоставить копии документов, подтверждающих обоснованность требований вкладчика (договора вклада, приходные кассовые ордеры и т.п.). Подать заявление можно в банке-агенте.

Если сумма выплаты меньше суммы вклада

Вкладчик может получить текущую выплату, остальная сумма будет переведена вкладчику через банк-агент после рассмотрения документов вкладчика, поданных вместе с заявлением о несогласии, если АСВ примет положительное решение по такому заявлению. О положительном решении вкладчик узнает посредством СМС-сообщения в течение 30 дней после получения агентством заявления о несогласии.

В АСВ подчеркнули, что не исключено увеличение сроков рассмотрения заявлений о несогласии, в связи с чем агентство просит вкладчиков отнестись к возможным задержкам с пониманием.

Отметим, что, с похожей ситуацией ранее столкнулись вкладчиками Кроссинвестбанка, Мико-Банка и Стелла-Банка. Тогда АСВ заявило, что выплаты вкладчикам будут производиться только на основании положительного судебного решения, после чего вкладчики устроили митинг в центре Москвы с требованием провести выплаты в соответствии с действующим законом о страховании вкладов. По итогам митинга вкладчики добились проведения страховых выплат в досудебном порядке, однако на текущий момент не все вкладчики внесены в реестр, некоторые обратились в суд с требованием обязать АСВ включить их в реестр.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) информирует о том, что Агентство и временная администрация по управлению АО «Арксбанк» (далее – Банк) продолжают работу по восстановлению отсутствующей информации об открытых счетах (вкладах) граждан, пострадавших от мошеннических действий сотрудников Банка. В целях защиты прав вкладчиков информация в реестре страховых выплат (далее – Реестр) уточняется во внесудебном порядке, на основании предоставленных вкладчиками подтверждающих документов.

В установленном порядке до конца сентября 2016 года всем фактическим вкладчикам Банка будут возвращены денежные средства в пределах гарантированного законом страхового возмещения – 1,4 млн руб.

По состоянию на 30 августа 2016 года в Агентстве зарегистрированы заявления 27 103 вкладчиков, по 13 861 вкладчику приняты положительные решения о внесении изменений в Реестр на сумму 13 211 млн руб.

Агентство использует все правовые и организационные возможности для ускорения решения проблем вкладчиков Банка. Для уменьшения сроков регистрации и рассмотрения заявлений о несогласии, а также организации выплат Агентство значительно увеличило количество сотрудников, занятых обработкой документов. Идет работа по оптимизации информационного сервиса отслеживания статуса заявления о несогласии с размером страхового возмещения.

Вместе с тем Агентство столкнулось со случаями дублирования полученных заявлений о несогласии с размером страхового возмещения. Это существенно усложняет работу Агентства, замедляет скорость обработки документов и, соответственно, принятия решения о внесении изменений в Реестр. В этой связи Агентство просит вкладчиков Банка воздержаться от передачи дублирующих заявлений о несогласии с размером страхового возмещения без соответствующих письменных обращений Агентства.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05) и ПАО Сбербанк (8-800-555-55-50), а также на официальном сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи/«Арксбанк» (АО)».

Напомним, лицензия у Арксбанка 19 июля 2016 года, расчеты с вкладчиками стартовали 2 августа через Сбербанк. Вместе с тем ЦБ сообщал, что руководство банка осуществляло внесистемный учет принимаемых вкладов и фальсифицировало данные о величине реальных обязательств перед физическими лицами. Газета «Ведомости» со ссылкой на свои источники написала, что Арксбанк с помощью специального программного обеспечения спрятал от регулятора 35 млрд рублей забалансовых вкладов(в отчетности на 1 июля Арксбанк отразил средства населения на 3,9 млрд рублей, а на самом деле его обязательства перед вкладчиками составляли около 39 млрд).

Захарченко,
при обыске в одной из квартир которого были найдены рекордные 120 млн долларов наличными. По одной из прозвучавших версий, эти деньги полковник МВД взял на хранение у бывших хозяев НОТА Банк, которые обвиняются в хищениии этих средств у клиентов финансовой организации.

Крах НОТА банка был одним из самых громких на рынке, однако очевидно далеко не последним. Почти сразу после отзыва лицензии НОТА банка
, ЦБ приостановил деятельность Арксбанка. В случае с этой организацией размер возможных хищений может измеряться десятками миллиардов рублей. Куда исчезли деньги вкладчиков, теперь разбирается следствие.

Начальные позиции

В столице, как отмечают эксперты, довольно много небольших банков, которые вполне позволяют удовлетворять нужды и требования некрупных клиентов и физических лиц. К числу таких до июля 2016 года относился и Арксбанк. При этом он обладал и достаточно длительной историей — дата его основания —
1992 год. По данным экспертного сообщества и Центробанка, он даже занимал достаточно неплохое место в финансовом секторе страны — организация располагалась на 253-м месте в рейтинге банков. За время своего существования банк несколько раз менял место своей базовой локализации — от Тамбова до Воронежа. А с 2011 года он обосновался в Москве. Но не это вызвало интерес со стороны проверяющих.

Как отмечают эксперты, до 2014 года финансовая организация не работала со вкладами физлиц. А вот с января 2014 банк включился в работу. При этом он использовал методы, названные в финансовой среде агрессивными — Арксбанк начал предлагать проценты по депозитам в несколько раз выше среднерыночных. Так, например, в марте 2016 здесь клиентам предлагали размещать депозиты в валюте по ставке 4,4% при средней ставке, действующей на рынке, 2-3%.

Записи в «тетрадке»

Как выяснилось при одной из последних проверок, банк был не так уж и честен по отношению к своим вкладчикам. Когда специалисты регулятора заподозрили, что в Арксбанке могут проводиться какие-либо схемы незаконного характера, сразу же инициировали глубокую проверку.

На сегодня, как уверяют специалисты, эксперты и представители ряда СМИ, появились данные, которые указывают на применение банкирами одного из достаточно редких и рискованных видов отчетности — так называемый
метод ведения «тетрадок». Принцип действия прост: если банк ограничен в работе с физлицами (у Арксбанка такие ограничения были), он не может привлекать средства физических лиц более чем на определенную сумму — именно это и считается ограничением. Поэтому со стороны банка происходит следующая ситуация: чтобы не упускать прибыль, часть денег не фиксируется в банковской системе, которая прозрачна и видна всем сторонам и регуляторам финансового сектора при проверках, а проводится в отдельной табличке или даже записывается в тетрадь (отсюда и название метода). И когда у банка отзывают лицензию, вкладчики потом не могут получить все свои деньги, т.к. большая часть из них официальному учету не подлежит.

По состоянию на начало года, а именно 1 января 2016 года, согласно отчетам Арксбанка, он смог достичь исторического максимума в 5,3 млрд. рублей, после чего отчетности пошли на убыль — об этом заявляли СМИ, в частности писали Ведомости.

Однако снижение показателей руководство финансовой организации не смутило, и реклама продуктов Арксбанка продолжалась, а вкладчики, прельщаясь высокими процентами, предложенными за вклады по депозитам, текли практически непрерывно. Дела шли настолько хорошо, что банк даже попал в топ-5 по уровню предлагаемых процентных ставок как в рублевом эквиваленте, так и в валютном. При этом наблюдаются несостыковки с официальными данными: согласно отчетам, размер средств, которые отражались на балансе депозитов, составил всего 3,9 млрд рублей. По расчетам специалистов на «тетрадочных» счетах в этот период скопилось около 35 млрд рублей. Если переводить в другие цифры, то это накопления 45 тысяч вкладчиков.

Какие выводы?

Другие банки, посвященные в суть дела, также отмечают, что «звоночки» о том, что не все так хорошо, поступали ранее, в том числе и непосредственно от вкладчиков. Так, например, начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий
получил письмо, в котором было написано следующее: «В Арксбанке выявлен далеко не единичный случай недоплаты налогов по валютному вкладу со ставкой 10% годовых, в личном кабинете налогоплательщика отображается копеечная сумма (по моим подсчетам — уплачен налог только на минимальную сумму вклада). При обращении в банк мне выдали две справки 2-НДФЛ с двумя разными суммами — та, что пришла в налоговую, и дополнительная — реальная сумма, которая в десятки раз больше. Сегодня звонил руководитель одного из допофисов и сообщил о том, что налоги действительно начислены некорректно и случай массовый». Именно такая ситуация и наводит на мысли о наличии «тетрадок». То, что скрыто от глаз обывателя, достаточно хорошо заметно для профессионала — так, если банк использует слишком активную политику по привлечению вкладов, например, предоставляет большие проценты, чем другие, а также показывает при этом снижение объема вкладов, можно заподозрить, что он ведет двойную бухгалтерию и имеет забалансовые депозиты (именно они обычно и прописываются в «тетрадках»).

Такие ситуации на современном финансовом рынке не редкость. Не так давно специалисты уже сталкивались со схожей ситуацией во время санации «Мособлбанка». По факту там оказались выведенными за пределы официальной статистики около 70% средств. Естественно, аналитики провели аналогии с нынешней ситуацией и пришли к выводу, что в Арксбанке суммы вкладов были занижены как минимум в 10 раз.

Причем вся схема вскрылась случайно. Как пишут Ведомости, во время проверки один из следователей заметил параллельную официальной АБС — дата та же, но цифры другие. Это дало толчок к более глубокому расследованию ситуации. СМИ пишут, что при этом клиенту выдавался один приходно-кассовый ордер, в отчете загружался другой, а разница изымалась наличными деньгами из системы.

Вкладчики за бортом

Теперь многие вкладчики Арксбанка столкнулись с серьезной проблемой — они не могут получить деньги. Ведь официальных депозитов по факту у них нет, и АСВ имеет полное право отказать им в компенсациях. После отзыва лицензии в реестр страховых выплат, который составляет Агентство по страхованию вкладов, было включено чуть больше 500 вкладчиков. Многие из них узнали, что их счета были урезаны ранее достаточно серьезно.

Сегодня, как отмечают эксперты и СМИ, бывшие клиенты Арксбанка стараются не терять надежды на получение своих денег — так, например, на днях они пытались штурмовать здание банка в столице.

Агентство страхования вкладов решило пойти навстречу обманутым вкладчикам. Сейчас страховая организация решила выдавать пострадавшим все их вклады полностью, но при условии, что они предоставят в Агентство в качестве подтверждения договор, заключенный с банком, документы о движении средств (РКО) и иные бумаги, которые станут доказательством реальной суммы депозита.

В качестве банка-агента выступил и Сбербанк. Причем, как отмечают эксперты, уже буквально в первые дни сюда поступило огромное количество заявлений — около 20 тысяч. На начало сентября в реестре числилось почти 16 000 вкладчиков, требующих возврата средств на сумму 15,067 млрд рублей.

В качестве дополнительной меры, пишут СМИ, все, кто пострадал от закрытия Арксбанка, составили и отправила заявление в прокуратуру. В помощь им всю необходимую информацию в прокуратуру, Министерство внутренних дел и следственный комитет России уже направил и Центробанк. Именно правоохранители будут разбираться, как именно и какими путями выводились деньги.

Меняем законодательство

Использование различных схем обналичивания денег вкладчиков — недопустимо, уверены и эксперты, и силовики. При этом сегодня нередко применяются финансовые схемы, с которыми не сталкивались ни аналитики, ин сам Центробанк, отмечают «Банки.ру».

Гендиректор брокерского дома «Открытие» Сергей Хестанов и директор аналитического департамента ИК «Окей брокер» Владимир Рожанковский
независимо друг от друга высказали мнение, что законодательной базы, выявляющей и предотвращающей подобные схемы, пока нет. «Для того, чтобы внести изменение в законодательство, в числе прочего требуется значительное время, то есть нужно будет искать решение, готовых рецептов нет», — процитировали Сергея Хестанова «Актуальные комментарии».

При этом эксперты высоко оценивают действия регулятора и АСВ в сложившейся критической ситуации: «Вызовы серьёзные, пока говорить о результатах рано, но попытки ответить достойно мы наблюдаем», — говорит академик, завкафедрой МГУ им. Ломоносова Андрей Хазин.

При этом следует очень аккуратно расследовать это дело, чтобы не нарушить всю деятельность небольших финансовых организаций — считает председатель Попечительского совета «ОПОРЫ РОССИИ» Сергей Борисов.
Он уверен, что подобное мошенничество не должно становиться поводом для лишения лицензий всех маленьких банков. «Надо сделать всё возможное для того, чтобы не сокращать до минимума количество банков в России. Надо сохранить разнообразные, малые и средние банки с хорошей репутацией, потому что именно эти банки, особенно в регионах, финансируют, кредитуют и работают с малым и средним бизнесом, а это чрезвычайно важно», — подчеркнул он.